Gdje ste slabi kad se radi o novcu?

Stoje li vas vaši stavovi o novcu prilično kuna? Ispunite ovaj kviz i sačuvajte si svoju uštedu.

Svatko od nas ima neke duboko ukorijenjene stavove o novcu i o tome što nam novac predstavlja u životu (tj. sreću ili samo sredstvo da kupimo ono što nam je potrebno za život). Pošto su ti stavovi duboko u nama teško nam je nadvladati problematične poglede na novac i kako ga trošimo.

Stoga je dobro analizirati gdje griješimo kako bismo naučili svladati one slabosti koje nam uzrokuju novčane probleme.

Što osjećate prema novcu?

Sljedeći test pripremio je Mel Prince, stručnjak za potrošačko ponašanje i stavove prema novcu.Razlikuje se od drugih testova o stavovima prema novcu zato što vas ne svrstava u neku kategoriju. Prince vjeruje da stav o novcu nekog čovjeka ovisi o osam različitih, a ponekad i suprotstavljenih značajki ili osobina. Stoga ne trebate biti konzistentni pri davanju odgovora na svaku skupinu tvrdnji. Umjesto toga, sve skupine zajedno moraju otkriti mozaik vaših stavova. Služite se ključem koji dajemo dalje u tekstu kao nekom vrstom vodstva, zaokružite broj koji odgovara tvrdnji koja najbolje opisuje vaše osjećaje.  Zbrojite poene na kraju svakog odjeljka.

Potpuno se slažem-1

Donekle se slažem-2

Nemam posebnog mišljenja-3

Ne slažem se potpuno-4

Uopće se ne slažem-5

1.

Često kupujem stvari koje su na rasprodaji, a koje uopće ne trebam.

1          2          3          4          5         

Često se zanesem u kupovini kad uđem u neki dućan.

1          2          3          4          5

Sklona sam odlučiti o kupovini na licu mjesta ovisno o tome kako se osjećam.

1          2          3          4          5

Zbroj 1___________

2.

Imam grižnju savjesti kad god nešto potrošim čak i kad mi te stvari trebaju.

1          2          3          4          5

Jako sam kritična prema sebi kad se radi o mojim financijskim pitanjima.

1          2          3          4          5

Ne volim kupovati stvari koje nisu na rasprodaji.

1          2          3          4          5

Zbroj 2________

3.

Grozim se pogađanja oko cijene novog auta.

1          2          3          4          5

Ne volim investirati ni u što što bi mi moglo prouzročiti gubitak novca.

1          2          3          4          5         

Čini mi se da ne držim uvijek sve konce u ruci kad se radi o mojoj financijskoj sigurnosti.

1          2          3          4          5

Zbroj 3_______

4.

Mislim da je važno imati što veću  ušteđevinu za slučaj neke iznenadne potrebe.

1          2          3          4          5

Često razmišljam o ulaganjima koja sam trebala obaviti, a nisam.

1          2          3          4          5

Roditelji su me naučili da uvijek trebam štedjeti za crne dane.

1          2          3          4          5

Zbroj  4________

5.

Volim se kockati, i često preko mjere.

1          2          3          4          5

Da imam puno novca napustila bih posao i samo se provodila.

1          2          3          4          5

Često kupujem listić lutrije jer vjerujem da bih mogla dobiti veliki zgoditak.

1          2          3          4          5

Zbroj 5 ________

6.

Kad bih imala dovoljno novca ljudi bi me više poštovali.

1          2          3          4          5

 Sklona sam mjeriti nečiji uspjeh po količini novca koji zarađuje.

1          2          3          4          5

Svoj uspjeh ocjenjujem prema tome koliko zarađujem u usporedbi s drugima.

1          2          3          4          5

Zbroj 6_________

7.

Morala bih aktivno sudjelovati u mojim novčanim pitanjima.

1          2          3          4          5

Uvijek znam koliko novca imam u novčaniku.

1          2          3          4          5

Znam se dobro nametnuti drugima kad se radi o mojim novčanim pitanjima.

1          2          3          4          5

Zbroj 7________

8.

Većina bogatih su vulgarni i odvratni.

1          2          3          4          5

Želim samo onoliko novca koliko mi treba da bih bila slobodna raditi što hoću.

1          2          3          4          5

Vjerujem da sudbina igra odlučujuću ulogu kad se radi o tome koliko će se netko obogatiti.

1          2          3          4          5

Zbroj 8________

 Zbroj svakog kompleta od tri tvrdnje otkrit će jednu od vaših sklonosti prema jednom od osam stavova prema novcu koje je Prince izdvojio. Prvi komplet testira vašu sklonost prema impulzivnom (naglom) trošenju novca. Drugi komplet testira vašu štedljivost. Treći komplet testira koliko ste skloni riziku. Četvrti komplet testira koliko je jaka vaša sklonost prema skupljanju svega i svačega u svoje gnijezdo. Peti komplet testira vašu sklonost kockanju. Šesti komplet testira koliko su povezani novac i vaše samopoštovanje. Sedmi komplet testira vašu potrebu da kontrolirate vlastiti novac. A zadnji komplet testira vaš prezir prema novcu.

Imate li između 3 i 6 poena u bilo kojem od kompleta, izrazito ste skloni toj osobini. Imate li između 7 i 11 poena, umjereno ste skloni toj osobini. A imate li 12 do 15 poena ukazuje na slabu sklonost toj osobini.

Dozvolite da vam sad objasnim, kaže Prince, kako vas jaka sklonost prema pojedinoj osobini može povrijediti i ponuditi nekoliko savjeta koji su pomogli mnogim klijentima da se oslobode loših navika u vezi s novcem.

Trošite li novac impulzivno

Ako ste skloni nepromišljenom naglom trošenju novca izlažete se opasnosti da pretjerano trošite i to neučinkovito. Imate li naviku da kupovinu plaćate karticom, začas ćete potrošiti više nego što biste trebali, a možda i više nego što imate. A ako ne promislite prije nego nešto kupite, teško da kupujete po najpovoljnijoj cijeni.

Ovo je jedna od najčešćih zamki u koje danas ljudi upadaju. Generaciju babyboomera često optužuju da se razbacuje novcem. Ali, razlog nije uvijek to da si vole ugađati nego i to što su oni prva generacija koja je dobila kreditnu karticu i novčane automate u  ruke  - dakle sve ono što nam pruža mogućnost da potrošimo novac bez mnogo promišljanja. Carol je tipični slučaj impulzivnog potrošača.

Carol nije udata, ima 35 godina i predaje na školi. Nedavno je otkrila da prekomjerno troši. Guta knjige i obožava najnoviju modu pa najveći dio slobodnog vremena provodi po knjižarama i buticima. Kad bi naišla na nešto što joj se dopada, izvukla bi kreditnu karticu i kupila predmet. Kad trgovina ne bi uzimala karticu, Carol bi otišla do najbližeg automata za novac i izvadila dovoljno da plati ono što joj je zapelo za oko…a i malo više. Nakon deset godina, skupila je toliko duga da sad mora otplaćivati veliku ratu kompaniji kreditnih kartica. Došla je kod Princa da potraži pomoć.

“Rekao sam joj da kupovanje mora pretvoriti u svjesniji i ponešto bolniji čin. Umjesto karticom, savjetovao sam joj da se prisili da sve plaća gotovinom. Umjesto automata, savjet je da unovči ček za svaki predmet koji kupi. Dok čeka u dugom redu pred šalterom u banci ima dovoljno vremena promisliti i povući se pred nepromišljenom kupovinom. Dok stigne do bankovnog službenika i ispiše ček ima vremena preračunati i prekontrolirati koliko ima na računu, i vidjeti koliko bi kupovina umanjila svotu na računu. A zatim, kad vidi nešto što poželi kupiti, treba se prisiliti da pogleda ispisanu cijenu, izračunati koliko bi joj ostalo na računu ako to kupi, i konačno odlučiti da li doista treba tu novu stvar ili ne. “

Uskoro se Carol snašla u novoj ulozi jer sad ima dovoljno vremena da promisli prije nego nešto kupi. Impuls za nepromišljenom kupnjom smanjila je za 75 posto.

Ako ste pretjerano štedljivi

Ulaznice za koncert, godišnji odmor i umjetnička djela nisu neophodni ali čine život toliko ljepšim i ugodnijim. U redu je s vremena na vrijeme potrošiti na nešto što vam nije jako potrebno sve dok si to možete priuštiti i dok to ne preraste u ovisnost. Iako treba štedjeti za crne dane, nitko ne može cijeli život živjeti samo na kruhu. Osobe koje su pretjerano štedljive često propuštaju životne užitke.

Marc ima 42 godine i radi kao marketinški stručnjak. Posjetio me u društvu zaručnice jer se nikako nisu mogli složiti oko financija. Već nakon nekoliko minuta vidio sam da se Marc strahovito teško odvaja od svakog centa iako izuzetno dobro zarađuje. Njegova zaručnica razumije potrebu da se štedi ali nije sigurna hoće li moći živjeti po strogim regulama koje je nametnuo Marc. Da bih Marcu pomogao shvatiti da je i trošenje, a ne samo štednja, užitak, predložio sam mu da jednom tjedno kupi neku sitnicu koja mu nije neophodna. Ako ne voli trošiti na sebe, rekao sam mu, neka kupi nešto zaručnici, majci ili prijatelju. Htio sam ga navesti da daje poklone samo zato što mu je do nekoga stalo.

Nakon šest mjeseci takvog darivanja, Marc je naučio uživati u trošenju novca. Više ne paničari kad se treba rastati od novca - a njegovoj ženi je daleko draži taj njegov novi darežljivi duh.

Ako se pretjerano bojite rizika

Ako se pretjerano bojite riskirati svoj novac, dovodite se u situaciju da ne koristite prilike koje bi vas mogle obogatiti. Umjesto da se obogatite događa se upravo obrnuto - da gubite novac. Držite li novac pod madracom umjesto u banci, novac gubi na vrijednosti zbog neprestane inflacije. Novac može zadržati svoju vrijednost ili je povećati samo ako ga ulažete - tj. riskirate.

Ponekad je ovo dovoljno objasniti klijentu pa da shvati. Ali u Barbarinom slučaju  to nije bilo dovoljno. Barbara ima 43 godine, udovica je od 30-e,  radi kao službenica. Barbara je ostala sama sa sinom i prilično novca od životnog osiguranja. K meni ju je poslao jedan finacijski savjetnik koji je očito imao poteškoća da je uvjeri kako je dobro novac uložiti.

Nakon kratkog razgovora shvatio sam da se Barbara boji uložiti novac preko financijskog savjetnika jer misli da se odgovorni neće dovoljno angažirati pošto novac nije njihov. Objasnio sam joj da je jedan od čvrstih zakona kapitalizma onaj po kojem ulagač više riskira ako je planirani dobitak veći, a manje riskira ako je planirani dobitak manji. Trebala je samo provjeriti kolika se dobit očekuje i tako zaključiti je li ulaganje riskantno ili nije.

Danas, dvije godine kasnije, Barbara je na pravom putu da sebi i sinu osigura solidnu budućnost jer je svoj novac dobro i zdravo uložila.  

Ako radite pretjerane zalihe

Ako ste skloni dovlačenju zaliha u kuću i štednji svake kune, istodobno ste neskloni riziku i pretjerano štedljivi.  Dobro je štedjeti, ali biti usredotočen samo na to koliko imate u čarapi, znači propustiti priliku za oplodnju svojega bogatstva, uživanje u životu i darivanje drugih.

Ako vam je prvenstveni financijski cilj staviti svaku kunu na štednju, pokušajte sljediti savjet koji sam dao u prethodnim slučajevima; izračunajte koliki je rizik nekog ulaganja tako da se raspitate kolika je potencijalna dobit i kupite neku sitnicu jednom tjedno sebi ili nekome na dar.

Ako ste skloni kockanju

Sklonost kockanju najopasnija je navika jer može odvesti pravo u financijski krah. U svijetu razumnog novčarskog poslovanja, kockanje se smatra činom protiv etike jer dozvoljavate da vas u novčarskim poslovima vode emocije, a ne zdrav razum.

Ako sklonost kockanju ne možete kontrolirati, a živite u SAD, možete se upisati u program pod imenom Anonimni kockar (poput Anonimni alkoholičar) i smjesta tražiti pomoć. Ali ako vaša sklonost nije ekstremna, možete je i sami kontrolirati. Na primjer, ako ste skloni na brzinu uletjeti u neko jako rizično ulaganje i ponudi da se brzo obogatite, prvo razmislite o tome koliko ste novca potrošili u odnosu na to koliko ste ga zaradili. Koliko biste sati trebali raditi da vratite novac koji ste već ranije izgubili? Svatko tko nastavi s takvim nerazumnim rizikom na kraju će i sebe i obitelj dovesti na prosjački štap. Kao i u prethodnim slučajevima, prvo analizirajte rizik nekog ulaganja. Ako je rizik daleko veći od vjerojatnosti da ćete ostvariti profit, glupo je tako se kockati.

Ako vam novac služi za poticanje samopoštovanja

Većina si ljudi ponekad kupi nešto da ugodi svojemu samopoštovanju baš kao što to često činimo kad si nešto kupimo da se oraspoložimo. Ali ako vas potpuno obuzme potreba da vozite “pravi” auto,  nosite “pravu” odjeću i  stanujete u “najboljem” susjedstvu,  sebe mjerite količinom novca koji zarađujete i stvarima koje posjedujete: I eto problema. Vaš status u tuđim očima ne smije biti vaša zvijezda vodilja već razumno dugoročno planiranje prihoda i izdataka. Ako vam je teško rastati se od ideje da morate ispuniti tuđa očekivanja o sebi (drugim riječima da se natječete sa susjedima) napravite ovu vježbu.

Popišite sve slavne povijesne ličnosti koje su kuburile s novcem ili ga uopće nisu imale. Vjerojatno će se na vašem popisu naći i takva imena kao što su to Mojsije, Buda, Isus, Ghandi, Martin Luther King, Majka Tereza i Henry David Thoreau. Pouka bi trebala biti da je duh taj koji se cijen, a ne ono što osoba posjeduje.

Zatim napravite spisak sviju stvari koje biste si kupili kako biste potakli samopoštovanje. Uključite tu baš sve, veličinu, proizvođača i mjesto. Kad završite spisak, pokušajte s većim, boljim ili skupljim verzijama svakog željenog predmeta. A zatim ponovite proces. Vidjet ćete da svoj spisak možete još beskrajno puta ponavljati sa sve skupljim i većim predmetima. Bez obzira koliko povećali uvijek će biti nešto još veće, bolje i skuplje. Osobe koje mjere svoju vrijednost novcem nikad nisu zadovoljne.

Ako pretjerano kontrolirate svoj novac

Ta osobina postaje problem tek onda kad dosegne razmjere da na primjer nemate povjerenja ni u svog partnera da će platiti račune novcem koji ste mu dali, ili ne podnosite da imate istog financijskog savjetnika preko kojega ulažete novac. Ovdje se radi o kontroli; prepustiti nekome drugom da donosi sve financijske odluke jednako je loše kao i odbijati izvući korist iz dobrog profesionalnog financijskog savjeta.

Ne trebate se sto posto oslanjati samo na sebe kad se radi o novcu. Novac ćete najbolje kontrolirati ako odaberete i nadgledate profesionalca kojeg ste odabrali.

Ako prezirete novac

Oni koji preziru novac čine istu grešku kao i oni koji svoju vrijednost vezuju uz količinu novca koji imaju. Ni prvi ni drugi ne vide novac onakav kakav jeste: bezlično sredstvo. Ako prezirete novac tada na nj često gledate kao na nešto zlo ili pokvareno. Rado se poistovjećujete s važnim ljudima koji nisu imali novca ili su bili siromašni pa njihov uspjeh krivo pripisujete  tome što su bili siromašni. Osobe koje pokazuju prezir prema novcu nikad neće biti u stanju posvetiti vrijeme i trud koji je potreban da bi se ovladalo oruđem, koje, ako se pravilno koristi, pridonosi kvaliteti života.

Prisjetite se uspjeha Bena Cohena i Jerry Greenfielda iz kompanije Ben&Jerry’s Homemade i Anite Rodick iz The Body Shopa; oni su primjer da se novac može zaraditi na etičan način tako da ljudima čine dobro. Možete li se sjetiti ičega važnijeg od ovladavanja oruđem koje pruža vašoj obitelji svu potrebnu skrb i njegu? A to je naravno novac.  A kad jednom imate novca, sljedeći je korak da ga mudro uložite u tvrtke koje proizvode ono što pridonosi boljem svijetu, a istodobno omogućava vama, vašoj obitelji i prijateljima da živite bolje i sretnije.

Ni jedna od navedenih vježbi nije “lijek” protiv problema s kojima se suočavate kad se radi o novcu. Važno je međutim prepoznati svoje slabosti, a kad ih znate onda ih je lakše obuzdati i kontrolirati. Više nećete pasti u istu staru zamku i matricu trošenja i štednje - a svoju financijsku situaciju možete poboljšati!

Parovi i novac

Uvijek inzistiram da na financijsko savjetovanje dođu oba partnera u nekoj vezi. To je stoga što partneri međusobno utječu na zanimljiv način. Ekstremni stav jednog partnera navest će drugoga da zauzme suprotni ekstremni stav kako bi se postigla ravnoteža. Kad su oba partnera sklona istomu, manje ekstremni partner prebacit će se na suprotni stav. Na primjer, ako je muškarac ponešto sklon prenagljenom trošenju, a oženi se ženom koja ima jaku sklonost štednji, povećat će se njegova sklonost ka pretjeranom trošenju kako bi se doveo u ravnotežu s njezinom škrtosti.  Ako se slože dva neobuzdana i nepromišljena potrošača, trošit će sve dok jedan ne popusti i ne počne gurati i onog drugoga prema štedljivosti. Da bi par svladao umijeće rukovanja novcem potrebno je da i jedno i drugo prođu proces samoanalize kako bi na kraju došli do željenog balansa.